Trong những năm gần đây, ngày càng nhiều người nước ngoài, đặc biệt là người Việt sinh sống tại Nhật Bản, quan tâm đến việc ổn định chỗ ở lâu dài. Câu hỏi lớn đặt ra là: “Nên mua nhà trả góp hay tiếp tục thuê nhà dài hạn?”. Cả hai lựa chọn đều có những lợi ích và rủi ro riêng, ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính, cuộc sống và kế hoạch tương lai của bạn.
Nếu bạn đang phân vân giữa sở hữu một căn nhà của riêng mình tại Nhật Bản hay giữ lối sống linh hoạt thông qua thuê nhà, bài viết này sẽ giúp bạn phân tích toàn diện cả hai hình thức để đưa ra quyết định sáng suốt và phù hợp nhất.
1. Toàn Cảnh Thị Trường Nhà Ở Tại Nhật Bản
Nhật Bản được đánh giá là một trong những quốc gia có thị trường bất động sản minh bạch, ổn định và an toàn nhất thế giới. Việc người nước ngoài mua nhà, thậm chí không cần quốc tịch hoặc visa dài hạn, đã trở nên phổ biến hơn bao giờ hết nhờ chính sách mở cửa và hỗ trợ tài chính từ các ngân hàng.
Ngược lại, hệ thống thuê nhà tại Nhật cũng rất phát triển với nhiều lựa chọn đa dạng – từ căn hộ nhỏ tại Tokyo đến nhà riêng ở các vùng ngoại ô. Tuy nhiên, quy định nghiêm ngặt, đặc biệt với người nước ngoài, khiến việc thuê nhà đôi khi cũng là một thử thách.
2. Ưu Điểm Nổi Bật Khi Mua Nhà Trả Góp Tại Nhật Bản
✅ Sở hữu tài sản và xây dựng giá trị lâu dài
Mua nhà giúp bạn xây dựng tài sản có giá trị theo thời gian. Trong một số khu vực trung tâm như Tokyo, Yokohama, Osaka, giá nhà có xu hướng tăng hoặc giữ giá rất tốt – điều mà thuê nhà không bao giờ mang lại.
✅ Lãi suất vay thấp và chính sách hỗ trợ mạnh mẽ
- Lãi suất vay mua nhà tại Nhật thuộc hàng thấp nhất thế giới: chỉ từ 0.3%–4%.
- Người vay có thể nhận được nhiều ưu đãi về thuế, chẳng hạn như:
- Giảm thuế thu nhập cá nhân khi vay mua nhà (住宅ローン控除).
- Trợ cấp từ chính quyền địa phương khi mua nhà mới, đặc biệt dành cho gia đình có con nhỏ.
✅ Ổn định cuộc sống và tự do cá nhân
- Sống trong ngôi nhà của riêng mình giúp bạn ổn định lâu dài, không phải lo việc bị hủy hợp đồng thuê hay bị chủ nhà từ chối gia hạn.
- Thoải mái thiết kế, sửa chữa theo sở thích cá nhân – điều mà khi đi thuê rất khó thực hiện.
✅ Quyền thừa kế và bảo hiểm
- Khi tham gia bảo hiểm sinh mệnh (団信 – Danshin), nếu người vay không may mất, số tiền vay sẽ được bảo hiểm chi trả, và căn nhà sẽ được chuyển nhượng cho vợ/chồng hoặc con cái, không phải tiếp tục trả nợ ngân hàng.
3. Thách Thức Cần Cân Nhắc Khi Mua Nhà
❌ Chi phí ban đầu cao
- Ngoài giá trị căn nhà, bạn cần chuẩn bị từ 6–8% chi phí phát sinh như:
- Tiền đặt cọc, phí môi giới, phí luật sư, phí đăng ký quyền sở hữu.
- Thuế bất động sản và bảo hiểm bắt buộc.
❌ Ràng buộc tài chính trong nhiều năm
- Thời gian trả góp thường kéo dài 20–35 năm.
- Nếu mất việc hoặc thay đổi thu nhập, khả năng trả nợ bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
❌ Giá trị nhà có thể giảm
- Đối với nhà ở vùng nông thôn hoặc ít dân cư, bất động sản có xu hướng giảm giá do ảnh hưởng dân số già và di cư về thành thị.
4. Ưu Nhược Điểm Của Việc Thuê Nhà Dài Hạn
✅ Linh hoạt cao, chi phí thấp
- Không cần vốn lớn ban đầu, chỉ cần tiền lễ (礼金), tiền đặt cọc (敷金) và tiền thuê hàng tháng.
- Dễ dàng chuyển chỗ ở khi thay đổi công việc, học tập hoặc hoàn cảnh gia đình.
- Thủ tục nhanh chóng, ít rủi ro tài chính.
❌ Không tạo giá trị lâu dài
- Tiền thuê không tạo ra tài sản.
- Bạn không được quyền sửa chữa nhà theo ý muốn, và nếu vi phạm, có thể mất cọc hoặc phải bồi thường.
❌ Rào cản với người nước ngoài
- Nhiều chủ nhà ở Nhật vẫn ưu tiên cho người Nhật thuê, hoặc yêu cầu có người bảo lãnh (保証人).
- Giá thuê tại trung tâm thường khá cao so với mặt bằng thu nhập trung bình.
5. Bảng So Sánh Mua Nhà Trả Góp và Thuê Nhà Dài Hạn
| Tiêu chí | Mua nhà trả góp |
Thuê nhà dài hạn |
| Sở hữu tài sản | ✅ Có | ❌ Không |
| Linh hoạt di chuyển | ❌ Hạn chế | ✅ Cao |
| Chi phí ban đầu | ❌ Cao | ✅ Thấp |
| Chi phí hàng tháng | ✅ Cố định nếu vay lãi thấp | ✅ Cố định nhưng có thể tăng theo hợp đồng |
| Rủi ro tài chính | ❌ Cao nếu mất thu nhập | ✅ Thấp |
| Ưu đãi và trợ cấp | ✅ Nhiều | ❌ Không |
| Dễ xin ngân hàng hỗ trợ | ✅ Nếu thu nhập và tín dụng tốt | ❌ Không áp dụng |
| Khả năng sửa chữa, cải tạo | ✅ Tự do | ❌ Bị hạn chế |
6. Người Nhật Nghĩ Gì Về Việc Mua Hay Thuê Nhà?
Thú vị là, không ít người Nhật chọn thuê nhà cả đời thay vì mua. Lý do bao gồm:
- Tránh rủi ro bong bóng bất động sản như từng xảy ra thập niên 1990.
- Không muốn áp lực trả nợ ngân hàng hàng chục năm.
- Ưu tiên sự linh hoạt – sẵn sàng thay đổi nơi ở theo công việc hoặc phong cách sống.
Tuy nhiên, với người nước ngoài đã có kế hoạch định cư lâu dài, việc mua nhà là quyết định đầu tư thông minh, mang lại giá trị bền vững và ổn định cuộc sống.
7. Kết Luận – Lựa Chọn Nào Dành Cho Bạn?
Mỗi người có hoàn cảnh, mục tiêu và kế hoạch sống khác nhau. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng:
🔹 Bạn nên mua nhà trả góp nếu:
- Có thu nhập ổn định và đang sinh sống lâu dài tại Nhật.
- Mong muốn sở hữu tài sản, tạo dựng tương lai và nhận hỗ trợ thuế, trợ cấp.
- Muốn ổn định cuộc sống gia đình, đặc biệt nếu có con nhỏ.
🔹 Bạn nên thuê nhà dài hạn nếu:
- Mới đến Nhật, chưa ổn định công việc và tài chính.
- Cần sự linh hoạt trong chỗ ở hoặc thường xuyên di chuyển.
- Chưa sẵn sàng với cam kết tài chính dài hạn.
🔔 Gợi Ý Hữu Ích Từ Chuyên Gia bất động sản
👉 Bạn đang phân vân? Đừng ngần ngại liên hệ với các đơn vị tư vấn bất động sản uy tín chuyên hỗ trợ người Việt. Họ sẽ giúp bạn:
- Đánh giá khả năng vay vốn từ ngân hàng.
- Tìm được căn nhà phù hợp.
- Hỗ trợ các thủ tục pháp lý, tài chính và thuế.
Join The Discussion